07:53 / 12.09.2009 / Общество

Назвался груздем — полезай... в кошелек

Распространенное заблуждение: потребители считают, что поданного ими заявления в адрес банка недостаточно для подтверждения возникновения каких-либо договорных обязательств перед банком. И так как письменный договор не подписан обеими сторонами, то и соответствующих отношений между банком и клиентом не существует. Святая наивность... Проходит время, и банк включает свои механизмы «по кредиту» — гражданин удивлен, возмущен, спешит жаловаться. В Роспотребнадзоре напоминают: заявление, которое потребитель подписывает в офисе банка или в магазине с целью получить кредит, по своей правовой природе является офертой — предложением заключить договор (ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления заявления (оферты) одной из сторон и ее принятия (акцепта) другой стороной. Как правило, банк акцептирует оферту (принимает заявление путем открытия счета, что соответствует требованиям ст. 433, 435, 438 ГК РФ. То есть банк, открыв счет потребителю, принимает предложение о заключении договора, изложенное в заявлении.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, который гласит: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в данном случае открытие счета) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Таким образом, если банк открывает заемщику счет в ответ на предложение о заключении договора, письменная форма договора считается соблюденной. Оферта (заявление) и ее принятие — это и есть достижение согласия по всем существенным условиям договора и, следовательно, его заключение. Как говорится, назвался груздем — полезай в корзину.

Совет такой: при подписании заявления в первую очередь следует внимательно ознакомиться с существенными условиями договора: размером, сроком, процентной ставкой по кредиту, ежемесячной выплатой, а также с приложениями, указанными в заявлении и содержащими перечень штрафных санкций за просрочку платежа, размер платы за расчетно-кассовое обслуживание.

И еще: отношения, вытекающие из кредитного договора с участием гражданина, регулируются специальным законодательством. Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» применяется только в части общих правил — о праве граждан на предоставление информации об услуге и ее исполнителе, о возмещении морального вреда, об альтернативной подсудности и освобождении от уплаты государственной пошлины при защите нарушенных прав в судебных органах.