EUR 107.4252 Уголовникам могут запретить работать коллекторами
Запретить угрожать должникам, и выкладывать информацию о них в интернете, а также запретить бывшим уголовникам работать взыскателями должен новый законопроект, который Госдума РФ рассмотрит уже 12 апреля. В Новосибирске против коллекторов уже возбуждены три уголовных дела. В самом нашумевшем эпизоде коллекторы предлагали жену должника в соцсетях, как «жрицу любви».
Законодатели наконец-то решили дать укорот коллекторам, от беспредела которых страдают как сами должники, так и их родственники.
Первый инцидент произошел в феврале. Жертвой коллекторов стала молодая семья, глава которой взял небольшой займ в микрокредитной организации. Задержка выплаты по договору, в связи с тем, что заемщик потерял работу, вышло боком его жене и дочери. Супругу в социальных сетях «прорекламировали» в качестве жрицы любви, а крошку-дочь и вовсе «похоронили», написав дату ее, якобы смерти и выразив соболезнования. Скандал вышел громкий, однако и после широкой огласки в СМИ, коллектор продолжил тиранить жену должника. Теперь с ним разбирается полиция.
Во втором случае дело дошло до того, что коллекторы-верзилы вломились в квартиру и принялись оценивать, что из имущества можно было бы продать. Личности наглецов выясняются.
По третьему эпизоду полиция пока разъяснений не дала. Как нам сообщил, глава областного управления МВД Юрий Стерликов, в прошлом году новосибирцы жаловались в полицию более 100 раз: коллекторы блокируют замки в квартирах, пачкают стены на лестничных клетках надписями с указанием фамилий должников, прессингуют взрослых и детей и так далее. По России были случаи поджога коллекторами домов должников, в Ульяновске в огне едва не сгорел ребенок. В Новосибирске до этого не дошло. И все же. Жалобы поступают. И сотня заявлений в полицию, похоже, только верхушка айсберга.
Поскольку, как заявил журналистам Антон Канунников, координатор проекта «За права заемщиков» регионального отделения Общероссийского Народного фронта, масса фактов нарушений со стороны коллекторов либо не попадают в поле зрения правоохранительных органов, либо полиция не возбуждает по ним ни административных, ни уголовных дел.
ОНФ, по словам Антона Канунникова, взял под контроль ситуацию и обещает активно помогать жертвам коллекторского произвола и лоббировать скорейшее принятие закона по взаимодействию взыскателей с должниками.
Кто урезонит взыскателей?
Новосибирская область считается одной из самых закредитованных, занимает пятое место в антирейтинге субъектов России по числу просроченных долгов перед кредитными организациями. Непочатый край работы для коллекторов. И они ЗЛО действуют.
Увы, коллекторы до сих пор работают вне правового поля. Никто не обязывал их ни лицензии получать, ни в реестре регистрироваться. Никто их не регулирует, не контролирует. В других отраслях бизнес борется с барьерами, а тут воля вольная. После принятия в 2014 году закона о потребительском кредите, разрешившего банкам уступать свои права требования по долгу третьим лицам (коллекторам) и передавать им же персональную информацию должников, по сути была легализована схема, по которой работали «братки» в 1990-х, сколотившие в свое время состояния на выколачивании долгов.
В последнее время все чаще коллекторы стали переходить грань закона: методы давления ужесточились, а круг жертв расширился — угрозы и претензии посыпались в адрес родственников и знакомых должников.
— Мне позвонили по телефону и стали рассказывать, что мой знакомый задолжал деньги банку, и пока он не рассчитается, звонить будут мне, — жалуется новосибирец Юрий Белов.
В социальных сетях распространяются топики с оскорбительным содержанием: де такой-то (Ф. И. О.) — редиска, непорядочный человек, просим предупредить всех ваших знакомых об аферисте. Обвиняют должников в чем угодно. В одном из нашумевших в Новосибирске случаев про должницу написали, что она оказывает интимные услуги, а под фотографией ее малолетнего ребенка поместили соболезнование с датой кончины.
По сути, контролировать законность в этой сфере до нынешнего момента приходится только одному ведомству — МВД. Туда и жаловаться надо. Однако дела возбуждают по единичным обращениям. Опять-таки — сложность сбора доказательств и привлечения нарушителей к ответственности.
Дело в том, что по ту сторону барьера, как правило, тоже сидят не наивные студенты. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств сообщает, что при приеме на работу солидная организация проверяет послужной список претендента и выбирает в основном из бывших сотрудников правоохранительных органов. Соответственно ребята эти «подкованы» с юридической стороны, знают, как «не наследить». В четырех из официально зарегистрированных и действующих в Новосибирске коллекторских агентств ставку делают именно на сотрудников с полицейским прошлым. Да и то в адрес одного из агентств уже было сделано замечание от коллег из профессиональной ассоциации по поводу методов работы с должниками.
Давайте «плясать» с начала
Число компаний, зарабатывающих на долгах россиян, точно не известно. Их сотни, по разным источникам — более тысячи по России, причем в основном это даже не коллекторские агентства в чистом виде, а сами же микрокредитные организации. Как правило, ссуды даются в под баснословные проценты — до 300 процентов в год и даже выше. Клиенты зачастую и внимания не обращают, что указанный в рекламе мизерный процент вознаграждения кредитного бюро — ставка за пользование деньгами от 1 до 2 процентов — это В ДЕНЬ. Все это под соусом «оформим кредит только по паспорту и за 15 минут». Косвенный наезд на микрокредитные организации в свете предстоящего принятия закона о деятельности коллекторских агентств прозвучал на встрече с представителями коллекторов и защитников прав заемщиков, о которой «Советская Сибирь» писала в прошлом номере. В частности, представитель Ассоциации коллекторских агентств заявил, что ситуация не дошла бы до абсурда, если бы финансовый рынок не наводнили кредитные организации, которым выгодно загонять людей в кабалу: условия займа изначально нацелены на получение гиперприбыли от просроченных задолженностей. Долг вырастает до критических размеров мгновенно.
Со вчерашнего дня в России вступило в силу новое регулирование микрофинансовых организаций. Отныне общая сумма долга по краткосрочным займам, учитывающая проценты и другие платежи, входящие в расчет полной стоимости кредита, не может превышать основной долг в четыре раза. Например, взял гражданин заем в 4 тысячи рублей, и ни через полгода, ни через год сумма его процентного долга не должна превысить 16 тысяч рублей. Ни при каких обстоятельствах. Все, что не укладывается в это правило, — от лукавого. Бегите из офиса такого кредитора. Порядочной микрофинансовой организации иметь армию должников с просроченными кредитами теперь не выгодно, соответственно проверка заемщика будет строже, и случаев, когда у человека есть три-четыре действующих кредита и ежемесячная выплата превышает его доход в два раза, поубавится.
В Центробанке предупреждают, что нередко под видом микрофинансовых организаций орудуют мошенники, предоставляя займы под огромные проценты. По оценке того же ЦБ, в России работает около 4 000 «серых» МФО. Это в том числе исключенные из официального реестра — точку в деятельности 900 нарушителей в 2015 году поставил Банк России. ЦБ советует: прежде чем взять заем в МФО, стоит потратить пять минут и убедиться, входит ли компания в госреестр микрофинансовых организаций. Данные актуализированы 25 марта 2016 года. Там числится 7 684 организации. Большая часть МФО в России зарегистрирована в 2013 году (1 971 компания). Через год рынок прирос еще на полторы тысячи микрокредитных бюро. Потом еще на 1 300. С начала 2016 года начали работу 372 новые компании. Видать, весьма доходное место.
Сосед не платит, а я что, рыжий?
Беда, которая подстегивает банки отдавать долги коллекторам, — рост числа заемщиков, спокойно относящихся к просрочке. Вопрос как-то странно стал смещаться в сторону философскую: ну, не просчитал финансовых возможностей, взяв в долг слишком много, а теперь, чтобы свести концы с концами, придется тратить на обслуживание долга весь месячный заработок, и даже его может не хватить. И тут измученный заемщик находит массу примеров, когда люди не платят по кредитам и живут, кажется, припеваючи. Заразная вещь, между прочим. Опрос Национального агентства финансовых исследований показал, что возможным не платить по кредитам считают 37 процентов опрошенных россиян. В 2009 году таких было лишь 20 процентов.
Наконец, не дает покоя вопрос: почему банки и МФО не идут по цивилизованному пути — в суд, а выбирают полукриминальных «братков»-коллекторов? Ответ: кредиторам это не выгодно. Представитель адвокатуры Игорь Зиневич пояснил, что договор займа, как правило, предусматривает выплату неустойки за просрочку платежа, которая начисляется ежедневно. Набегают суммы, многократно превышающие сумму долга. В суде эта неустойка может скукожится до мизерной суммы. Как и размер вознаграждения банка за пользование кредитом — судьи обычно снижают аппетиты банкиров до уровня ставки рефинансирования ЦБ, а пени и штрафы могут и вовсе обнулить.
Законодатели не учли ни в одном из законопроектов (а депутаты Госдумы РФ подали аж 11 вариантов) «привычки» коллекторов раскрашивать подъезды, заливать клей в замки. Все просто — это подпадает под действующие статьи УК РФ. По данным МВД РФ, большая часть преступлений в этом секторе проходит по статьям «Вымогательство» и «Самоуправство».
Ограничения, которые ждут коллекторов после принятия закона об их деятельности:
— регистрация организации в государственном реестре,
— запрет на личные встречи с должником чаще 1 раза в неделю, звонки — чаще 2 раз в неделю,
— запрет на взаимодействие с несовершеннолетними,
— запрет на передачу данных должника третьим лицам без его согласия,
— запрет на работу коллекторами гражданам, имеющим судимость за преступления в сфере экономики и государственной власти, а также руководителям с испорченной деловой репутацией,
— запрет применять к должнику физическую силу, угрожать ему причинением вреда здоровью или убийством, оказывать психологическое давление, оскорблять, унижать, вводить в заблуждение и т. д.
За нарушения требований коллекторам грозит штраф до 500 тысяч рублей.
ПРЯМАЯ РЕЧЬ
Юрий СТЕРЛИКОВ, начальник главного управления МВД Российской Федерации по Новосибирской области:
— Следует иметь в виду, что получение кредита в банке или в другой организации находится в плоскости гражданско-правовых взаимоотношений. И далеко не все из тех, кто взял кредит, подвергаются жесткому психологическому прессингу или уж тем более физическому воздействию, которое подпадает под сферу действия Уголовного кодекса. Естественно, дело возбуждается лишь при наличии состава уголовного преступления. Если человек, получивший кредит и не расплатившийся вовремя, к примеру, видит у себя в подъезде надписи, унижающие его честь и достоинство, или постоянно слышит угрозы по телефону, ему просто надо придти с заявлением в полицию. По каждому такому случаю обязательно проводится проверка.
Антон КАНУННИКОВ, координатор проекта «За права заемщиков» регионального отделения Общероссийского народного фронта:
— Мы проводили поверку коллекторского агентства, сотрудник которого жестоко оскорблял сибирячку-должницу в социальных сетях, «похоронил» ее ребенка. Мы нашли его. Трудно было поверить, что этот хилый молодой человек, скромный на вид, способен на такое. Понимаете, ведь этим очень часто занимаются определенная порода людей — несостоявшихся, ничего не добившихся в жизни, неуверенных, закомплексованных. Это для них своего самореализация, самоутверждение — путем унижения и оскорбления другого человека.
Евгений БЕРНШТАМ, председатель наблюдательного совета Национальной ассоциация профессиональных коллекторских агентств:
— Принятие закона о деятельности коллекторских агентств — благо, потому что для взыскателей очень важно понимать, что они действуют в рамках закона, смогут применять какие-то узаконенные процессуальные схемы по отношению к должникам. Сейчас регулирования этого процесса нет, и любая организация может заниматься взысканием, не имея ни подготовленных специалистов, ни понятия о том, что законно, а что нет. Криминальные же структуры, подвизавшиеся на ниве коллекторства, вредят репутации профессиональных взыскателей. Между тем, в Ассоциации есть четкие запреты на те или иные методы, в том числе на те, которые вызвали большой общественный резонанс.
АКТУАЛЬНО
