Пирамидальная бездна может предложить «построить полигон»

Мошенники ушли в интернет, но их по-прежнему можно опознать по очевидным дурным «привычкам»

О финансовых пирамидах многие наши граждане впервые услышали еще в девяностых. Очень быстро стало понятно, что за красивой оберткой обывателю ничего не светит, кроме потерь. Но, хоть и видоизмененные, эти манящие золотым дождем «пирамиды» существуют и сегодня. На дурака, как говорится.

О том, какие схемы используются для обмана потребителя и под чьей личиной может прятаться обманщик, рассказали журналистам специалисты Банка России в Новосибирской области.

Их блокируют тысячами

За девять месяцев 2023 года Банк России выявил около двух тысяч финансовых пирамид. Плюс еще более четырех тысяч компаний, действующих на финансовом рынке незаконно. Это и «черные» кредиторы, и псевдоброкеры, а также нелегальные форекс-дилеры, лжестраховщики. Конечно, такое деление весьма условно. Теперь они погружены в виртуальную сеть и мессенджеры. А «прибыльный продукт» неискушенной публике часто презентуют популярные у целевой аудитории блогеры и лидеры мнений, как они себя называют.

Чтобы разобраться, что из этого полезно, а что незаконно и может привести к личному краху, нужно погрузиться в тему и... отключить эмоции.

Нелегалы — это организации, которые предлагают услуги на финансовом рынке, но не имеют лицензии Банка России на такую деятельность и не включены в реестр добросовестных участников регулятора. А это значит, что они не соблюдают финансовое законодательство, в том числе по защите прав потребителей, они никому не поднадзорны, их деятельность неконтролируема.

Отсутствие нужного документа — явный признак нарушения закона, а значит, мошенничества.

Деятельность таких компаний можно разделить на две категории, рассказал Евгений Балычев, замначальника Управления пресечения недобросовестных практик Департамента небанковского кредитования. В первую категорию попадают те, кто всеми силами старается привлечь средства, не имея намерения их возвращать. Это могут быть и финансовые пирамиды, и нелегалы, действующие под видом брокеров, кредитных кооперативов. Например, предлагающие инвестировать деньги в криптовалюту или инвестиционную компанию, обещая баснословную прибыль в короткие сроки.

Второе большое направление — выдача займов. Опасность в этом случае в непрозрачных условиях договоров, явно завышенных процентных ставках, незаконных методах взыскания долга.

Они мигрировали в «цифру»

Несколько лет назад деятельность нелегалов строилась на «земле» — открывались офисы-однодневки с наемными сотрудниками. Сегодня мошенники в основном орудуют в интернете.

Цифровое пространство дает возможность открывать сайты или тематические группы в мессенджерах и популярных соцсетях. Например, в анонимном «Телеграме» существуют сотни ботов, предлагающих «внести депозит». Средства в этом случае при переводе уходят на предустановленные банковские реквизиты. Участнику же процесса какое-то время сообщают о заработке, но в итоге при попытке вывести средства — исчезают. Отследить администратора группы нереально. Выявить можно только получателей средств, но и они, скорее всего, подставные. Часто средства привлекают в криптовалютах.

Разнообразие мошеннических схем связано также и с тем, что находить подозрительно активных дельцов стали чаще.

У Центробанка теперь есть право инициировать досудебную блокировку ресурса. По статистике, с момента обнаружения до закрытия сайта проходит от трех до пяти дней. Но даже за такой короткий срок мошенники успевают найти своих клиентов. Агрессивная реклама действует на потребителя как гипноз.

Отметим, что за 2023 год было заблокировано 8,5 тысячи ресурсов, которые использовались нелегалами.

Дополнительные проблемы могут возникнуть у людей, которые пользуются випиэн(VPN)-сервисами.

Человеку становятся доступны заблокированные ресурсы, в том числе и те, которые распространяют недобросовестную финансовую информацию. Люди попадают на них по рекламе и переводят мошенникам деньги. Специалисты Центробанка рекомендуют: если вы решили воспользоваться услугами финансовой организации, отключите VPN, проверьте ее в реестрах Банка России. И только потом принимайте решение.

Список финансовых организаций, которые ЦБ уже признал ненадежными, можно увидеть на сайте Банка России.

Отметим, список пополняется почти ежедневно.

Для россиянина, столкнувшегося с жестким маркетингом, самым правильным решением будет «пройти мимо». Но если все же затянуло, проверить добросовестность финансовой организации можно с помощью списка компаний с выявленными признаками незаконной деятельности. Размещен он на сайте Центробанка и ежедневно обновляется.

От ломбардов до страховщиков

Бичом современности также стали нелегальные кредиторы.

Они могут действовать под видом микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов или ломбардов. Так, например, недобросовестные финансисты предлагают услуги ломбардов, но при этом они не внесены в реестр Банка России и не имеют права заниматься такой деятельностью. Они подменяют договоры займа, которые должны заключать, договорами хранения. В итоге проценты по зай­мам могут быть значительно выше, чем у легальных участников рынка. Кроме того, не страхуется передаваемое в залог имущество и нет гарантии, что клиенту выплатят деньги

Используют мошенники и схему «возвратного лизинга», когда, выдавая потребительский «займ по ПТС», оформляют договор купли-продажи автомобиля. И в случае просрочки, прикрываясь документом, изымают транспортное средство.

Распространенной остается и форма взаимодействия с потребителем через инвестплатформы. Тут все просто: предлагают инвестировать и гарантируют доход. Есть среди мошенников и лжестраховщики, предлагающие купить полис ОСАГО, например.

Если пристальнее присмотреться…

Распознать мошенников, конечно, можно. Нужно только внимательнее следить за манипуляциями.

В первую очередь, как уже упоминалось ранее, у компании должна быть лицензия Банка России на деятельность на финансовом рынке. Или она должна состоять в одном из реестров регулятора. Кроме того, к явным признакам подвоха относятся гарантии сверхдоходности от вложений, агрессивная реклама, требование первоначального взноса.

Еще один настораживающий сигнал — анонимность.

Ни один из организаторов мошеннической схемы не хочет, чтобы его нашли, поэтому активно использует виртуальное пространство. Часто дельцы говорят о компаниях, находящихся «десять лет на рынке». Эти заявления не выдерживают проверки в реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ).

Вопросы должны возникать и тогда, когда поступает предложение инвестировать за счет заемных средств.

— Это человеконенавистничество. Человеку говорят: если полмиллиона принесете — получите супердоходность; и человек берет кредит, вкладывает его, а компания закрывается, — приводит пример Евгений Балычев.

Мошенники часто используют популярные тренды и темы, которые в определенный момент находятся на слуху.

— Например, в 2018 году была схема, когда граждан призывали инвестировать в строительство полигонов по переработке мусора. Деньги не возвращали, — рассказал Балычев. — Финансовые пирамиды идут за конъюнктурой. Сегодня, например, нередки предложения инвестировать в криптовалюту.

Учтены почти все

Опасность всех нелегальных схем, используемых на территории не только России, но и за рубежом, — потеря денег и долги.

Недобросовестные финансовые компании рано или поздно попадают в поле зрения Центробанка. Мониторинг в сети Интернет идет постоянно. Выявленные компании тут же блокируют и вносят в черный список, ознакомиться с которым можно на сайте регулятора.

Такой перечень организаций, имеющих признаки нелегальной деятельности и финансовых пирамид, прежде всего, делается для того, чтобы предупреждать о потенциальном риске граждан. Банк России не может возбудить уголовное дело в отношении нарушителя, но имеет право передать сведения о нем в правоохранительные органы.

В списке можно найти недоб­росовестные компании и отфильтровать их по регионам, чтобы узнать, какая именно действует, например, в Новосибирской области. Но понятно, что для интернет-мошенников прописка значения не имеет.

Кстати, информацию из перечня используют в том числе и банки — они проверяют по нему своих клиентов и, таким образом, могут предупредить сомнительную операцию.

Специалисты отмечают, что нелегальные участники финансового рынка оказывают негативное влияние на имидж всей системы. А между тем потребителю стоит знать, что инвестировать и кредитоваться все же можно. Только прежде чем совершить первый шаг, нужно все тщательно проверить, взвесить и удостовериться в надежности поставщика услуг.

16+