12:12 / 08.12.2012 / Экономика

Были реальные, стали виртуальные

Сибиряки научились распоряжаться деньгами, не прикасаясь к ним

В этом году правительство Швеции заявило, что страна готовится отказаться от оборота наличных денежных средств. Уже сейчас доля реальных купюр в экономике государства составляет менее 3 %. Новосибирская область, конечно, не Щвеция, но и наши люди все более охотно совершают покупки в Интернете и расплачиваются за коммунальные услуги, нажав несколько клавиш на клавиатуре компьютера. По сообщению некоторых банков, за последние два года количество пользователей интернет-банкинга в нашем городе возросло в 4 раза. И это только начало.

С помощью специалистов ведущих новосибирских банков мы решили разобраться, как можно распорядиться деньгами, не прикасаясь к ним. На наши вопросы ответили:

Александр Деулин, начальник управления банковских продуктов и технологий ОАО КБ «Акцепт», Станислав Петров, руководитель регионального развития электронной коммерции блока «Электронный бизнес» филиала «Новосибирский» Альфа-Банка, Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный», Антон Андреев, директор по карточным продуктам Сибирско-дальневосточной региональной дирекции банка УРАЛСИБ.

Интернет и мобильный банкинг
Несмотря на молодость интернет-банкинга, у него появился конкурент. Ряд специалистов считают, что выбор клиентов будет сделан в пользу мобильного банкинга. Так ли это?

И тот, и другой предназначены для дистанционного управления своим счетом. По мнению экспертов, эти сервисы удачно дополняют друг друга, и грань между ними постепенно стирается. Имея смартфон с экраном 4 — 5 дюймов, можно вполне комфортно использовать интернет-банк через браузер смартфона. Что это: интернет-банк или мобильный банк? Вопрос риторический. Это же касается и планшетов с возможностью работы в сетях сотовой связи. Мобильный банк для владельцев недорогих, бюджетных телефонов ограничится простыми операциями — пополнить счет сотового телефона, получить мини-выписку по счету, узнать задолженность по кредиту.

Мобильный банк удобен для срочных манипуляций со своим счетом или когда нет доступа к Интернету. Он полезен для двух основных типов операций: получение и передача информации и проведение платежей. Кроме того, в мобильном банкинге удобно использовать оплаты по шаблонам, которые для удобства можно заранее подготовить в интернет-банкинге.

Виртуальный кошелёк
Правда ли, что виртуальные кошельки обладают преимуществами по скорости, доступности и простоте совершения денежных переводов? Надежны ли они?

Наши эксперты назвали несколько особенностей виртуальных кошельков, которые заставляют задуматься: а так ли уж они нам нужны? Как отмечают специалисты, такими кошельками пользуются те, у кого в данный момент нет времени на оформление банковской карты, или те, кто не хочет указывать номер своей банковской карты при совершении платежей в Интернете. Потратить деньги из такого кошелька можно только в Интернете. Пополнение таких кошельков и вывод средств из них на банковские счета — платная услуга.

Согласно исследованию Национального агентства финансовых исследований, платежными системами (например, Яндекс.Деньги, WebMoney, PayPal и др.) в нашей стране пользуется не более 10 % населения. Причем уровень доверия к банковским картам значительно выше, чем к инструментам платежных систем. К тому же электронный кошелек — это не универсальное платежное средство, его нельзя использовать при оплате в магазинах. А с 1 октября 2012 года вступили в силу ограничения закона «О национальной платежной системе», касающиеся размера переводов электронными деньгами. Теперь анониму нельзя держать в электронном кошельке более 15 тысяч рублей, а идентифицировавшемуся пользователю — более 100 тысяч. Также аноним не может перевести в рамках одной операции более 15 тысяч, а в месяц — более 40 тысяч рублей, поэтому через электронные кошельки возможны переводы небольших сумм.

Более универсального платежного средства, чем банковские карты, еще не изобретено: ими можно платить везде, в том числе за товары и услуги в Интернете.

Безопасно или нет?
Как защитить свои деньги при виртуальных расчетах и платежах? Ведь зачастую нам приходится вводить данные о карте...

Безопасность платежей при интернет-покупках обеспечивают в первую очередь сами банки, предоставляющие интернет-магазину услугу приема карт, т. к. всегда, когда выбирается товар и нажимается кнопка «Оплатить», система магазина направляет клиента на защищенную страничку банка, куда клиент вводит данные своей карточки. Обеспечивается она технологиями, разработанными международными платежными системами Visa и Master Card:

— 3DSecure, Secure Code — в рамках данной технологии личность покупателя удостоверяется на сервере банка способом, определяемым банком-эмитентом карты (обычно — ввод данных login/password);

— UCAF — в рамках этой технологии личность покупателя удостоверяется с помощью SPA-wallet банком, выпустившим карту. SPA-wallet — специализированное программное обеспечение типа «электронный кошелек», которое устанавливается на компьютере покупателя и используется при оплате товаров (работ, услуг) через Интернет.

Клиенты также должны следовать рекомендациям банка и выполнять элементарные требования безопасности. Вот лишь несколько из них.

Используйте для работы в сервисе «интернет-банк» компьютер, на котором установлено современное антивирусное программное обеспечение, и следите за его регулярным обновлением.

Совершайте покупки только со своего компьютера, не пользуйтесь интернет-кафе и другими доступными средствами, где могут быть установлены программы-шпионы, запоминающие вводимые вами конфиденциальные данные.

Ни при каких обстоятельствах нельзя предоставлять посторонним лицам информацию для доступа к своим счетам (логин и пароль, ключ ЭЦП). Помните: даже сотрудники банка не имеют права запрашивать подобную информацию.

При входе в интернет-банк необходимо убедиться, что вы попали на сайт интернет-банка, проверив панель строки адреса. Она должна начинаться с https. Буква s в конце индекса подтверждает, что канал защищен. Убедитесь в наличии символа замка в правом нижнем углу веб-страницы или справа/слева от адресной строки. Этот символ указывает на то, что веб-сайт работает в защищенном режиме.

Если вы потеряли мобильный телефон, на который приходят СМС-сообщения с разовым паролем, немедленно заблокируйте SIM-карту.

Тем, кто часто производит оплату покупок и услуг через Интернет, специалисты советуют оформить интернет-карту. На нее можно перевести столько средств, сколько нужно для расчетов, и при этом не давать никакой информации о своей основной карте. Интернет-карту можно заказать не только в рублях, но и долларах и евро. Наличные по такой карте владелец может получить только в отделении банка, в котором обслуживается картсчет. Кроме того, этой картой не следует пользоваться при оплате через Интернет, если в дальнейшем необходимо будет предъявить пластиковую карту (например, при бронировании билетов, отелей, аренде автомобилей и т. д.).

За что платим?
Какие платежи и операции в системах интернет-банкинга и мобильного банкинга востребованы жителями нашего региона больше всего?

В интернет-банкинге наиболее востребованными по-прежнему остаются платежи за услуги ЖКХ, авиабилеты, телекоммуникационные услуги. Таким же способом пополняют счета сотового телефона и делают внешние переводы (государственные пошлины, оплата за товары и услуги и т. п.).

Что касается мобильного банка, то самой востребованной услугой остается получение СМС-оповещений об операциях по банковской карте. Помимо этого, респонденты переводят деньги со своего мобильного телефона для пополнения баланса другого мобильного. В мобильном банкинге отдельных банков присутствует услуга перевода средств с карты на карту, она также пользуется спросом.

Почему удобен интернет-банк?
1. Возможность оплачивать услуги и проводить платежи, не выходя из дома.
2. Полное управление счетами и картами из любой точки, где есть Интернет.
3. Стоимость услуг ниже, чем в отделении банка, или они вовсе бесплатны.
4. Мгновенное выполнение большинства операций.

ФАКТ
В России из старых денег делают рубероид, который, как утверждают специалисты, служит гораздо дольше. А в Германии недавно была отработана новая технология получения удобрения из вышедших из обращения денежных купюр.