Тяжёлые деньги

В самом деле, как мы знаем, проблем с банками предостаточно. О некоторых мы уже неоднократно сообщали. Чтобы выжить в реалиях финансового кризиса, жесткой конкуренции, некоторые банки ужесточают «правила игры», за счет, конечно, клиентов. Например, повышая процентные ставки по уже выданным кредитам или налагая суровые штрафы на нерадивых плательщиков, опоздавших с оплатой на пару дней. Происходят и случаи, когда клиенты сталкиваются с явным мошенничеством со стороны кредитных организаций.

Например, некоторые пункты договоров печатаются очень мелким шрифтом, в надежде что на них не обратят внимания. Другие, не менее важные условия, пытаются утаить. После своим действиям находят оправдания: перед тем, как подписать договор, надо было внимательно его читать; или вы же не обратились с просьбой объяснить тот или иной пункт договора…

Как уберечься и не стать жертвой банковских операций при оформлении кредита? Об этом мы разговариваем с главным специалистом-экспертом отдела защиты прав потребителей управления Роспотребнадзора по Новосибирской области Юлией РАХМАНОВОЙ.

Спешка — враг
— В первую очередь, надо уяснить, что кредиты «беспроцентными» не бывают. Кредиты, которые выдаются быстро, как правило, самые дорогие. Банки не могут за короткое время качественно проверить заемщика и поэтому стараются уменьшить свои риски за счет установления высоких процентов и комиссий. Плата за пользование кредитной картой, как правило, выше, чем за предоставление обычного потребительского кредита. Но, в случае погашения долга во время льготного периода, проценты не начисляются.

— Как правильно выбрать банк?

— Узнайте отзывы клиентов о потенциальном кредиторе, рекомендации знакомых и друзей, также много полезной информации в интернете. Лучше потратить больше времени при оформлении кредита, тогда вероятность возникновения проблемных ситуаций гораздо ниже, чем если вы впопыхах оформляете документы. Например, предварительно сравните условия кредитования в различных банках. Данная информация предоставляется как в офисах кредитных организаций, так и на официальных сайтах.

Обязательно ознакомьтесь с типовой формой кредитного договора (заявлением на предоставление кредита, условиями предоставления кредитов и другими документами, которые банк предлагает для подписания и ознакомления).

Самое главное — не подписывайте документы, пока их не прочитаете. Возьмите типовой договор и внимательно изучите его дома, в спокойной обстановке, если необходимо, проконсультируйтесь со специалистом. Обратите внимание на полную сумму, подлежащую выплате заемщиком, которую банк обязан указывать в рублях.

Квитанции храни три года
— Но в договоре столько прописано условий, что и не знаешь, на чем заострить внимание…

— Я вам перечислю. Прежде всего надо обратить внимание:
— на годовую процентную ставку за пользование кредитом: повышение банком в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту неправомерно;
— на различные комиссии за обслуживание кредита (за выдачу кредита, за оформление документов, за ведение ссудного счета). Помните, что в рамках кредитного договора взыскание с заемщиков иных удержаний (комиссий, в том числе установленных в виде определенного процента), помимо процентов на сумму предоставленного кредита, действующим законодательством не предусмотрено;
— на условия о страховании объекта ипотеки, жизни и трудоспособности заемщика, риска утраты (ограничения, обременения) права собственности заемщика (или титула), ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Знайте, что обязательным является только страхование объекта ипотеки, решение о необходимости иных видов страхования принимает заемщик.

Уточните возможность досрочного погашения кредита: через какой период возможно досрочное гашение; существует ли возможность погашения частями; уменьшается ли при этом сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Обратите при этом внимание на штраф или комиссию за досрочное погашение кредита. В соответствии со ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

И еще: внимательно проверяйте получаемые от банка квитанции и храните их после полного погашения кредита как минимум в течение трех лет. Периодически проверяйте движение денежных средств по счету. Дело в том, что банк может несвоевременно уведомить вас о возникновении задолженности.

Угрозы не приемлемы
— В жизни бывают разные ситуации: заболел, остался без работы…

— В случае невозможности внесения ежемесячных платежей по кредиту обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации задолженности или предоставлении отсрочки платежа.

В случае, если банк передал право требования взыскания задолженности коллекторским агентствам или иным «сборщикам долгов», не являющимся кредитными организациями, необходимо знать, что подобные действия со стороны банка незаконны и приводят к разглашению банковской тайны.

При применении коллекторскими агентствами незаконных действий по взысканию долгов, сопровождающихся различного рода угрозами и т.п., рекомендуем обращаться в правоохранительные органы.

СПРАВКА
Информацию по вопросам защиты прав потребителей в кредитной сфере можно получить в Управлении Роспотребнадзора по Новосибирской области по адресу: г. Новосибирск, ул. Челюскинцев, 7а, общественная приемная: 201-08-59.
«Горячая линия»: 8-800-350-50-60 с 10.00 до 17.00 без обеда. www.54.rospotrebnadzor.ru

ЦИФРА
Для обеспечения качества товаров и услуг в 2010 году на территории области было проверено 2532 предприятия.