17:25 / 18.08.2023 / Разное

Российские МФО уменьшили средний чек по онлайн займам

Россияне все чаще сталкиваются с тем, что микрофинансовые организации одобряют им сумму примерно на треть меньше от запрашиваемой. Данная ситуация наблюдается с начала прошлого года. Однако со среднесрочными займами все обстоит иначе — средний чек достиг максимального значения за последние два года. Такие данные выявили эксперты, проанализировав заявки по займам на карты по соответствующему разделу на 1mbank.ru*. Это связано с погашением таких займов в течение длительного времени и незначительным увеличением уровня закредитованности граждан.

По данным СРО «МиР», в заемщики запрашивали в МФО около 12,7 тыс. рублей, но получали лишь 8,4 тыс. рублей, то есть 66,3% от желаемой суммы. Таким образом, показатель достиг минимального значения с января 2022 года, когда заемщики получали около 65% от изначального запроса. Причем в марте-апреле прошлого года, в самый кризисный период, показатель достигал 78-79%.

На данный момент отсутствуют консолидированные данные за апрель и начало мая 2023 года. Но известно, что в Манимен в апреле и начале мая соотношение запросов и выдач PDL-займов составило 63,5%, в ГК Eqvanta — 45%.

По мнению гендиректора, МФК «Займер» Романа Макарова, участники рынка ведут активную борьбу за каждого нового клиента, но из-за высокой долговой нагрузки заемщиков они вынуждены снижать размер запрашиваемой суммы в 2-3 раза. В МКК Creditter полагают, что средний чек по займам может снизиться еще на 3-5% из-за низкой потребительской активности.

Однако ситуация с Installment-займов (среднесрочными) противоположная. Например, в марте МФО одобрили клиентам 88% от запрашиваемой суммы. Таким образом, показатель достиг пикового значения за последние пару лет. По мнению директора СРО «МиР» Елена Стратьева, разница между изначальным запросом и выданной суммой продолжит сокращаться. Как считает глава СРО НАПКА Эльман Мехтиев, это связано с приближенностью заемщиков в данном сегменте к банковскому, и более низким уровнем просрочки.

Повышение спроса на Installment-займы вызвано ограничениями со стороны Центробанка, — отмечает директор по рискам ГК Eqvanta Ион Болобошенку. Так, регулятор обязал участников рынка рассчитывать ПДН при принятии решения о выдаче денег в долг. Также с 1 апреля предельно допустимая переплата по займам (проценты, пени, штрафы) была уменьшена с 1,5 до 1,3 от первоначальной суммы. Кроме того с 1 июля максимальная процентная ставка за пользование заемными средствами снизится с 1% (365% годовых) до 0,8% (292% годовых).

За четыре месяца 2023 года Installment-займами интересовалось почти на 35% больше людей, чем в аналогичном периоде 2022 года, — говорит исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру»* Ярослав Баджурак. По прогнозам Мигкредита, средний размер одобренного займа начнет расти с 1 июля. В Summit Group отмечают рост спроса на среднесрочные продукты из-за продолжительного срока выполнения обязательств и посильной сумме ежемесячного платежа.

*Сайт не предоставляет услуги кредитования, размещения депозитов и страхования, а также не взимает плату за услуги подбора и сравнения финансовых продуктов.