Кто поручится за бизнес

В непростой экономический период подставить плечо предпринимателю готовы институты господдержки

Замедление темпов роста в экономике — общероссийская тенденция. Аналитики констатируют: доходность предприятий снижается, растет потребность в заемном финансировании. Однако ухватиться за руку помощи, которую протягивает бизнесу государство, спешат не все.

Заботы о малом
По уровню развития предпринимательства, созданию для него наиболее благоприятных условий в инновационной сфере Новосибирская область признана лидером на проходившем в столице XIII Всероссийском форуме «Дни малого и среднего бизнеса России — 2014». Еще бы, ведь регион ежегодно направляет на развитие сектора сотни миллионов рублей. Понимая, что основная проблема для молодых компаний, особенно инновационных, — отсутствие имущества для кредитования под залог, область первой внедрила на своей территории уникальные инструменты господдержки.

Напомним, в 2009 году в регионе создали гарантийный фонд. Он стал выдавать гарантии и поручительства по фиксированным ставкам, не превышающим ставку рефинансирования ЦБ, повышенную на пять процентов. Это позволило ослабить кредитную «удавку». Объем поручительств в зависимости от вида деятельности может составлять для инновационных компаний до 90 процентов от суммы кредита. Бизнес «распробовал» выгодное предложение — за время деятельности Фондом развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области выдано 1 466 поручительств.

Тормозим, однако
В последнее время тем не менее ощущается снижение его популярности: по линии одного из новосибирских банков в 2011 году было заключено 40 контрактов под поручительства фонда, 2012-м — 51, 2013-м — 45, а в 2014-м за полгода пока только 11. Причем среди банков — партнеров Фонда это один из наиболее высоких результатов. Цифры, мягко говоря, скромные, притом что в области действует порядка 150 тысяч субъектов предпринимательства.

В целом с начала 2014 года выдано поручительств на более чем 196 миллионов рублей. Четыре года назад — на первой волне с момента открытия Фонда — примерно за аналогичный период сумма составляла 535 миллионов рублей.

О падении интереса к инструментам господдержки еще в прошлом году заявил глава минпромторга. На вопрос, почему так происходит, свои варианты ответов давали и бизнесмены, и представители органов власти, и экономисты-аналитики, и банкиры. В частности, предприниматели имеют неоднозначное мнение: одни утверждают, что просто не знают об инструментах господдержки, другие уклончиво сообщают, что в банках... «не любят иметь дела с поручительствами». Однако не все так просто: среди недовольных бизнесменов, получивших отказы, встречаются и те, кто уже успел испортить себе кредитную историю и по понятным причинам представляется как для банкиров, так и для поручителя весьма рискованным партнером.

Бизнесу выгодно взаимодействовать именно с Фондом потому, что при непосредственном обращении банк может не сообщить клиенту причину отказа в выделении кредита, а в Фонд, если запрос на кредит оформлялся при его содействии, эта информация поступит обязательно. Если причина устранима, то Фонд готов поработать с этим предпринимателем, помочь ему преодолеть барьер.

Такие случаи в практике были, сообщает Ольга Дронова, исполнительный директор Фонда. На состоявшейся в минувший понедельник прямой линии с предпринимателями она ответила на 13 звонков. Они поступили от бердчан и из Тогучинского, Ордынского, Барабинского, Болотнинского, Доволенского, Чулымского, Коченёвского районов. На следующий день представители Фонда были в Тогучине. Цель регулярных поездок по области — стимулирование к сотрудничеству как бизнесменов, в том числе сельских, так и банкиров.

Выгодно и бизнесу, и банкам
Есть мнение, что далеко не все кредитные организации понимают, что работать с поручительствами выгодно не только предпринимателям, но и самим банкам. В какой-то степени на это может указывать тот факт, что из 22 банков, с которыми у Фонда заключен договор, только два — Сбербанк России и «Левобережный» — демонстрируют относительно высокую активность. В первом полугодии 2014 года именно они обеспечивают львиную долю — в совокупности более двух десятков — контрактов под поручительства областного Фонда развития малого и среднего предпринимательства.

— Взаимодействие с Фондом поддержки малого и среднего предпринимательства показывает высокую эффективность, — комментирует Екатерина Аникеева, начальник кредитного управления банка «Левобережный». — Фонд охотно работает с заемщиками, оказывает поддержку в реализации смелых проектов, помогает решать сложные задачи, стоящие перед бизнесом. Благодаря поручительствам малый и средний бизнес получает возможность развиваться и расти, когда собственных средств недостаточно. В то же время такое сотрудничество важно, удобно, выгодно и для банка, ведь в случае с поручительством происходит двойная проверка клиента и Фондом, и банком, а значит, сокращаются финансовые риски.

Осторожность берет верх над амбициями?
По мнению регионального минпрома, причина невысокой востребованности в том, что не все предприниматели ориентированы на дальнейшее развитие бизнеса с перспективой увеличения налогооблагаемой базы. Между тем различные формы господдержки, действующие в области, рассчитаны как раз на эффективные предприятия — им готовы возмещать не только производственные затраты, но и расходы на обучение. Для малого и среднего бизнеса в регионе сегодня открыты шесть конкурсов на субсидирование части затрат, а также льготные займы.

Но, как отметил Сергей Сутормин, генеральный директор Новосибирского муниципального банка, многие предприниматели предпочитают пока не брать даже одобренные кредиты из-за опасений нестабильности под влиянием общих экономических прогнозов. Благоприятный предпринимательский климат в регионе не гарантирует 100-процентную защиту от «аномальных погодных явлений» в общемировой и общероссийской экономике.

Вольготнее всего сегодня себя ощущает сектор оптовой торговли, единственный демонстрирующий высокую доходность с начала года. Именно оптовики составили основной спрос на получение займов в областном Фонде микрофинансирования, а также самых крупных контрактов под поручительство Фонда поддержки малого и среднего бизнеса. В июне 2014 года компания, занимающаяся оптовыми продажами жидкого и газообразного топлива, получила кредит на сумму три миллиона рублей при оформлении поручительства фонда в размере 1,5 миллиона рублей. В мае этого же года компания, занимающаяся оптово-розничной торговлей спортивными товарами, также получила 3 миллиона рублей при оформлении поручительства фонда в размере 1,2 миллиона рублей.

Подсказка инноваторам

Сергей ПОТЫТНЯКОВ, директор ООО «ИнтерВес», победитель регионального этапа конкурса «Золотой Меркурий — 2010» в номинации «Лучшее предприятие в сфере инновационной деятельности»:
— Основным направлением деятельности нашей компании является проектирование и внедрение автоматизированных систем учета и контроля материальных потоков в промышленности, а также производство на заказ весового оборудования. Сделок за год немного, они вынашиваются порой по два-три года и только потом выстреливают. Но речь идет об очень серьезных контрактах — от 10 до 20 миллионов рублей. Наши клиенты — крупные предприятия металлургии, машиностроения, добывающей промышленности.

Такие индустриальные флагманы, как «Северсталь», «Электросталь», Выксунский металлургический завод и другие, — география наших заказчиков не ограничивается территорией России — стараются себя подстраховать, требуют от нас банковских гарантий. Чтобы их получить, нам необходимо предоставить банку соответствующее обеспечение. В этой части поручителем и выступает Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Новосибирской области.

У инновационных предприятий, таких как наше, срок деятельности на рынке небольшой, еще не накоплены капитальные средства, которыми можно было бы обеспечить себе самостоятельную поддержку. Без заемных средств не обойтись. Банковские займы нуждаются в обеспечении. И снова все упирается в нехватку основных средств. Поддержка Фонда имеет для нас существенное значение. Без поручительства мы бы ни кредит не получили, ни банковские гарантии.

Ставка удовлетворяет

Игорь КАЛАТАЙ, директор ООО «Шайдуровский маслосырзавод»:
— В ситуации на рынке кредитования предпринимательства есть некоторое противоречие: малый бизнес, связанный с производством, пока не наберет залога, не получит банковский кредит, при этом он не сможет обеспечить этого залога, не взяв кредита. Поэтому у предпринимателя на старте, как правило, нет возможности обратиться в банк. Есть небольшие программы, но они достаточно дорогие по процентной ставке.

В этом году мы прибегли к услугам областного Фонда поддержки малого и среднего предпринимательства Новосибирской области. Надо сказать, что только в этом году узнали о такой возможности — посоветовали в банке. Нужен был кредит на пополнение оборотных средств. И поручительство фонда очень помогло. Конечно, нужно было предоставить пакет документов, но ничего сверхъестественного у нас не просили.

Если кто-то полагает, что процедура бюрократическая и сложная, как я и сам думал поначалу, то он ошибается. На мой взгляд, система для бизнеса очень эффективная. У нас опыт в этом плане положительный, при этом и процентная ставка по кредиту, оформленному под поручительства Фонда, полностью удовлетворяет.

Как получить дешёвый кредит

Ольга ДРОНОВА, исполнительный директор Фонда поддержки малого и среднего предпринимательства Новосибирской области:
— Малый бизнес не перестанет нуждаться в заемных средствах.Что нужно, чтобы получить дешевый кредит? Во-первых, предприниматель должен его полностью обеспечить залогом — основными средствами, которых нет или не хватает. Второе, он должен понимать, в какой точке развития находится его бизнес: на подъеме, в периоде стабильности либо на спаде. В большинстве своем предприниматели финансово неграмотны, они не имеют понятия об этом и, когда обращаются за кредитом в банк, не в состоянии обосновать, на что именно они намерены потратить заемные средства. В глазах банкиров это существенный минус.

Бывает и так, что предприниматель, обратившийся за получением кредита по льготной ставке, не захотел или не смог собрать необходимый пакет документов. Все эти негативные факторы, говорящие о высокой степени риска, служат причиной отказов предпринимателям в получении кредита под поручительства Фонда по льготной ставке, которая оговаривается нашим соглашением с банками.

Причин торможения в сфере кредитования малого бизнеса в целом несколько, в том числе закредитованность предпринимателей, а также ужесточение политики со стороны Центробанка РФ, не приветствующего увеличения объемов беззалоговых кредитов. Это заставило банки значительно повысить требования к качеству заемщиков и увеличило количество отказов в выдаче кредитов.

Однако именно ужесточение политики ЦБ должно позитивно отразиться на ситуации с поручительствами, которые как раз увеличивают объем обеспеченных кредитов, повышают категорию качества по каждой ссуде, улучшают структуру залогового портфеля по каждому заемщику и так далее. Поэтому, несмотря на временное снижение спроса на такую меру господдержки, как поручительства, мы рассчитываем, что ситуация изменится уже в ближайшее время.

АЛГОРИТМ

ПОЛУЧЕНИЯ ЗАЙМОВ под поручительства Фонда поддержки малого и среднего бизнеса Новосибирской области:
— Когда клиент, обращающийся в банк для получения кредита, не имеет достаточного залогового обеспечения, ему предлагается часть обеспечения оформить в виде поручительства фонда, — рассказали нам в одном из банков — партнеров Фонда. — Затем запрашиваются документы, проводится финансовый и юридический анализ предприятия. Решение по кредиту принимается на кредитном комитете банка. После этого происходит процесс согласования с Фондом, при наличии положительного решения оформляется кредитная документация — и предприятию предоставляются кредитные средства.

КСТАТИ

В областном фонде поддержки малого и среднего предпринимательства, помимо программы поручительства «Бизнес-инновация», действуют дополнительные программы для сельхозтоваропроизводителей и поручительства по лизингу. В частности, последняя распространяется на мобильные центры по оказанию услуг и осуществлению сервиса, нестационарные конструкции различных типов сборки, в том числе киоски, торговые палатки, не имеющие фундамента, а также модульные объекты для ведения хозяйственной или административной деятельности.